Por primera vez en más de tres años, los miembros del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) decidieron por unanimidad aumentar en un cuarto de punto la tasa clave de la Reserva Federal de préstamos interbancarios a un día, en un intento por reducir la inflación, la cual se mantiene muy por encima del objetivo del 2 % fijado por el banco central.

Y 16 de los 18 miembros del FOMC pronostican otra subida de tipos de interés a finales de este año, según CNN.

Para los agentes económicos variará el efecto de la decisión de la Reserva Federal sobre sus ahorros y deudas, que también pueden verse afectados por mayores rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años y otros títulos.

Si ya tiene un producto de ahorro bancario a tasa fija, como un certificado de depósito, o un préstamo a tasa fija, como un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil, no notará ningún cambio. Esas tasas están fijas. (Lo mismo ocurre si posee bonos del Tesoro individuales y no planea venderlos antes de su vencimiento).

Pero si la gente planea invertir en un nuevo producto de ahorro o solicitar un nuevo préstamo en los próximos meses, pronto empezarás a ver cambios en las tasas de interés disponibles.

Lo mismo ocurre con el dinero que ya se  tiene invertido en productos con tasa variable, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una tarjeta de crédito.

Sin embargo, la velocidad a la que cambiarán esos tipos de interés bancarios no será uniforme.

En general, es posible que los bancos más grandes sean los que suban más rápidamente los tipos que cobran a los prestatarios y los que suban más lentamente los que pagan a los ahorradores.

Sin embargo, los bancos comunitarios más pequeños y los bancos en línea podrían reaccionar con mayor rapidez ante un aumento en la tasa de los fondos federales, lo que beneficiaría a los ahorradores.

Esto es especialmente cierto si buscan atraer más depósitos para poder otorgar más préstamos, afirmó Patrick Ryan, presidente y director ejecutivo de First Bank.

En esta publicación se explica cómo la última decisión de la Reserva Federal puede afectar a los diferentes tipos de ahorros y deudas, y dónde podrías encontrar las mejores tasas de interés en el futuro.

Efectos sobre ahorros

Si se busca obtener mejores rendimientos de los ahorros o simplemente el ahorrista se pregunta si ya se encuentra en la mejor posición para conseguirlos, debería considerar lo siguiente:

Cuentas de ahorro online de alto rendimiento: las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen rendimientos mínimos, inferiores al 1 % y, en muchos casos, incluso inferiores al 0,05 %.

Las mejores rentabilidades para ahorros de emergencia de acceso rápido y para el dinero reservado para gastos previstos se encuentran en las cuentas de ahorro online de alto rendimiento de bancos asegurados por la FDIC.

“Tienen tipos de interés variables que deberían subir en el transcurso del próximo mes tras el incremento de tipos de la Reserva Federal”, declaró Ken Tumin, cofundador de DepositQuest.com.

Según el sitio web de Tumin, el lunes la tasa promedio ofrecida por los cinco bancos en línea más grandes (como Ally y Marcus) era del 3,14 %. También incluía una lista de bancos que ofrecían rendimientos porcentuales anuales variables que oscilaban entre el 4,1 % y el 4,34 %.

Certificados de depósito: estos productos de tasa fija ofrecidos por bancos asegurados por la FDIC son vendidos por los propios bancos. O, para una gama más amplia de opciones de bancos de todo el mundo, puede comprar un certificado de depósito (CD) intermediado en línea.

El miércoles por la mañana, los certificados de depósito con plazos variables de hasta 10 años tenían rendimientos porcentuales anuales promedio que oscilaban entre el 4,1 % y el 5 % en Schwab.com.

Por ejemplo, la TAE media para un certificado de depósito a 6 meses fue del 4,14 % y del 4,9 % para un certificado de depósito a 5 años.

Si bien las tasas de los certificados de depósito (CD) están ligadas a las decisiones de la Reserva Federal, cuando un banco busca depósitos o compite con rendimientos de bonos más altos que pueden atraer a los ahorradores, puede aumentar sus tasas de CD en más de lo que lo hace una subida de tasas de la Reserva Federal, indicó Ryan, señalando que el titular promedio de un CD es “un cliente más sensible a las tasas”.

Bonos del Tesoro de EE. UU.: el rango de rendimientos promedio al vencimiento para las letras y pagarés del Tesoro con vencimientos variables de hasta 10 años fue aproximadamente similar al de los certificados de depósito (CD), entre el 4,1 % y el 4,99 % en Schwab.com el miércoles.

Los bonos del Tesoro estadounidense ofrecen rendimientos fijos que superan la inflación con un riesgo prácticamente nulo, ya que cuentan con el respaldo total del Gobierno de Estados Unidos.

Fuente: CNN